投資初心者が新NISAで利益を手にできる考え方。

わたしは２０年以上前からゆっくりと資産運用を続けてきたのですが

投資初心者の方から、時おり「どうやったら儲かるの？」という質問を受けることがあります。

そういうとき、世界経済の波に乗ってゆっくりと資産を積み上げていくという

長期投資の本質をお話するのですが、

そういうマインドの部分を投資初心者の方にお伝えすることは

なかなかに難しいことだと感じています。

今回は、投資初心者の方に

・欲張らず

・でも着実に

利益を手にできる考え方を伝えるには、何が最適かを考えてみたいと思います。

今までは、全世界株式をメインに。

わたし自身は２０年以上かけて、

本をたくさん読み、

先人たちの知恵をお借りしながら、

自分が稼いだ身銭をきって投資を実践することで

長期投資を続ける重要性を自分に腹落ちさせてきましたので、

それを投資経験のほぼまっさらな初心者の方に

納得してコツコツ継続してもらうことは、なかなか骨がおれることです。

今までは、

・全世界株式インデックスファンドを買って

・それと同額の現金を定期預金に入れていく

という、リスク資産：非リスク資産＝５０：５０の

カウチポテト方式を採用して、投資初心者の方にお伝えしてきました。

わたし自身の考えでは、

投資初心者の若者も、ある程度お年を召した方もこの方法で運用していき、

必要な時に必要な分だけ解約して使うという

至極シンプルな方法で運用を続けていけば十分だと思っています。

これからは、この方法をメインに？

ですが、

もしかしたらもう１つのやり方として

この方法も投資初心者の心にスッと浸透するのでは？という方法を見つけましたので

この場で共有させていただければと思います。

この記事で説明されていることは、

・投資初心者にオルカンをすすめるのは気が引ける。

・GPIFと同じ構成のファンドであればオススメしやすい。

というものでした。

たしかに、

オルカンは管理費用もかなり抑えてあり、

全世界株式の比率に合わせて中身を自動調整してくれる非常に優れた商品であると思います。

しかし、ほぼ株式１００％で構成されているためリスクは高めです。

その点、

GPIFと同じ、株式：債券＝５０：５０。

かつ、国内：海外＝５０：５０という構成のファンドで

『国の大切な年金積立金を管理している独立行政法人と同じ運用を自分もしてるんだ！』

と思えば、投資初心者の方の心にもすんなり浸透するのではないかと思いました。

まとめ。

ちょうど先日、友人から

夫が新NISAが始まるから投資をはじめたいと言い出したので

教えてやってほしいというお願いを受けました。

４０代半ばになるまで貯金しかしてこなかった人に、

オルカン：定期預金＝５０：５０で始めてみましょうと言ってもハードルが高いかもしれません。

それならば、GPIFとほぼ同じ構成のインデックスファンドである

「ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスＦ　４資産均等型」

という商品がすでに発売されており、選択肢に入ってきます。

・管理費用は、０．１５４％以内と抑えられていて

・純資産額は、３３６億円と潤沢であり今も増え続けています。

設定されたのは２０１５年８月なので８年が経過していますが

運用成績は約６０％と

投資が仕事でも趣味でもない初心者の方がはじめるのに申し分のないものです。

この商品を新NISAのつみたて投資枠を活用して積み立てていく。

この方法をすすめるのも投資初心者が大きくハラハラすることなく投資を継続できるので

なかなか良いかもしれないと思いました。

「臆病な人でもうまくいく投資法 お金の悩みから解放された１１人の投信投資家の話」

それぞれ違う生活の中で、それぞれに合った投資法を見つけて実践されている投資家のお話です。

参考にもなりますし、それぞれの考え方がとてもおもしろいです。