こんにちは。ゆったりこ(@yuttaricoo)です。
最近、「楽天SCHD」や「sbi-SCHD」がはやってますよね。
先に楽天証券から「楽天SCHD」が発売されて、瞬く間に数百億円規模の買いが入り驚きました。
みなさん、配当金をもらいながら日々の生活を楽しみたいですもんね。
そして最近、SBI証券も「sbi-SCHD」を発売し話題になっています。
中身はほとんど変わらず同じ米国ETFに投資していく方針ですが、違いが３つあります。
１．コストは「sbi-SCHD」の方が安い。
２．決済日の時期が違う。
３．「sbi-SCHD」は投信マイレージポイントが付く。
以上のことを考慮して、当初、来年から「sbi-SCHD」を使って配当金を受け取り続けていく計画を考えていました。
しかしながら、熟慮を重ね、下記の理由から自前マネーマシンを作り、そこから配当金を出し続けてもらうという作戦に変更することにしました。
今回は来年から始まる自前マネーマシン作りについて書いていこうと思います。
なぜ、マネーマシンを作ろうと思ったのか？
２０代前半から資産運用を始めて２０年以上。
投資の開始当初から、６０歳からの少しリッチな老後生活を目的にコツコツこつこつ積み立て投資を続けてきました。
４０歳過ぎから、サテライトとして高配当株投資を開始。
インデックス投資で増えた利益の一部を高配当投資に充て、こちらでも一気に買うことはなく、株価が落ち着いたところを狙いつつ、コツコツ少額ずつ積み立て投資を継続しました。
高配当株投資も目的の年間配当金に達し、ひと段落。
そんな頃に、しばらく使う予定のない投資信託を４８０万円分見つけました。
インデックス投信でしたので、そのまま保有し続け運用で数字を増やしていくのでも全然かまいませんでしたが、
物は試しで、この４８０万円分の投信を新NISAに移して、毎年５％ずつ配当金として受け取り続けたらどのくらいもつのだろうとシミュレーションしてみたところ・・・
驚きのシミュレーション結果。
えっ？！ ７８年もつの？！！
引用：ウェルスアドバイザー
７８年とは驚きです。
これから７８年も健康を維持して生きていられる自信はあまり・・(笑)
よく世間では、アメリカの有名な調査結果をもとにFIRE後の取り崩しルールとして「４％ルール」をあげていますが、
わたしはキリのいいところで５％として少し多めに計算したのに、この取り崩し期間とは本当に驚きました。
まとめ。
上記の理由で、このしばらく使う予定のない投資信託は
配当金として受け取ってもいいんじゃないか？
家族の今の生活を潤わせる資金の一部にあててもいいのではないか？
という気持ちになりました。
というわけで、来年の新NISAの成長投資枠として、まず２４０万円分をコツコツ移していきたいと思います。
移動先は、SBI証券の「sbi-v-全米株式」インデックスファンドです。
コストも抑えられていて、純資産額も数千億円と十分。
人気もあるようでランキングも上位です。
わたしの保有している高配当株式は、ほとんどが６月と１２月に配当金をいただけますので、
それに合わせて５月までに資金を移動して、６月から年５％の半分、１２月に半分をいただいていきたいと思っています。
現在保有している高配当株の配当金に加えて、来年から６月と１２月に数万円ずつプラスで受け取れると思うととても嬉しいです。
２０代の頃、お給料はたいして多くありませんでしたが、少額ながらコツコツ積み立てておいてくれた２０代の私。
本当にありがとうです。
